Nutze das volle Potenzial deiner Business-Kreditkarte – für mehr finanzielle Flexibilität und attraktive Zusatzleistungen.
Gerade für Unternehmer und Selbstständige ist eine Kreditkarte weit mehr als nur ein Zahlungsmittel. Sie bietet nicht nur Flexibilität bei geschäftlichen Ausgaben, sondern belohnt dich oft mit attraktiven Vorteilen wie Cashback, Reisevorteilen oder exklusiven Prämienprogrammen. Es gibt eine große Auswahl an Kreditkarten, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.
In diesem Artikel stellen wir dir deshalb die besten Business-Kreditkarten vor, die dich für deine Ausgaben belohnen und dabei helfen, dein Unternehmen effizienter und profitabler zu führen. Dazu gehören die Gold und Platinum Business Cards von American Express und von Austrian Miles & More.
American Express
Die Geschäfts-Kreditkarten von American Express unterscheiden sich auf den ersten Blick nur wenig von den Kartenmodellen für Privatleute. Auch die Business-Versionen gibt es neben der Standard-Ausführung in den Premium-Varianten Gold und Platinum. Da die Amex Business Gold und die Amex Business Platinum im Vergleich zur Standard Amex Business Card mehr Funktionen und zusätzliche Vorteile bieten, soll es hier vorrangig um diese beiden Kartenmodelle gehen.
Business Gold Card
Bei der Amex Business Gold Card für Selbstständige und Unternehmen wird eine jährliche Gebühr von 175 € fällig. Sie bietet verschiedene Funktionen und Vorteile für Geschäftskunden.
Kartenfunktionen
Bei der Amex Business Gold Card handelt es sich um eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Das zinsfreie Zahlungsziel ist mit bis zu 50 Tagen recht großzügig angesetzt.
Konditionen
- Bargeldabhebung: 4 % Gebühr (mindestens 5 € pro Abhebung) im In- und Ausland
- Fremdwährungsgebühr: 2 % Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen
Versicherungen
Inkludiert sind eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung, eine Reisekomfortversicherung sowie eine Verkehrsmittelunfallversicherung.
Zusatzkarten
Es können bis zu 99 kostenfreie Zusatzkarten für Mitarbeiter beantragt werden.
Amex Offers
Amex Offers ist ein digitales Vorteilsprogramm, das ein regelmäßig wechselndes Angebot von Akzeptanzpartnern umfasst – darunter verschiedene Fluggesellschaften, Hotels und Restaurants sowie wie zahlreiche Händler. Wer auf Reisen arbeiten möchte, profitiert zusätzlich vom kostenlosen Zugang zur Flughafen-Lounge in Wien.
Membership Rewards Programm
Mit dem Membership Rewards Programm kannst du Punkte sammeln und einlösen, beispielsweise in Form von Flugmeilen. Diese sind auch für private Zwecke nutzbar.
Business Platinum Card
Mit einer Jahresgebühr von 850 € ist die Amex Business Platinum Card deutlich kostspieliger als die goldene Version. Sie bietet allerdings auch so viele Vorteile und Funktionen für Geschäftskunden wie keine andere Karte.
Kartenfunktionen
Auch die Amex Business Platinum Card ist eine Kreditkarte, die innerhalb des Verfügungsrahmens belastet und monatlich abgerechnet wird. Das zinsfreie Zahlungsziel ist bei diesem Kartenmodell mit 58 Tagen sogar noch länger als bei der Business Gold Card.
Konditionen
- Bargeldabhebung: 4 % Gebühr (mindestens 5 € pro Abhebung) im In- und Ausland
- Fremdwährungsgebühr: 2 % Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen
Versicherungen
Das Versicherungspaket wird zusätzlich erweitert durch einen europaweiten Kfz-Schutzbrief, eine Reisegepäck-Versicherung, eine Auslandsreise-Haftpflichtversicherung, eine Mietwagen-Haftpflichtversicherung und eine Einkaufsschutzversicherung bei Einbruchdiebstahl und Verspätung. Außerdem genießt du ein 90-tägiges Online- und Offline-Rückgaberecht sowie Schutz bei unverschuldetem Missbrauch der Karte.
Zusatzkarten
Insgesamt können zusätzlich je eine American Express Business Platinum Card aus Metall für Haupt- und einen Zusatzkarteninhaber, je eine private American Express Platinum Card für Haupt- und den Zusatzkarteninhaber sowie bis zu 98 American Express Business Gold Karten für Mitarbeiter beantragt werden.
Amex Offers & Membership Rewards Programm
Auch die Amex Business Platinum Card berechtigt zur Teilnahme an den Treue- und Punkteprogrammen von American Express. Dank des inkludierten Priority Pass Prestige profitierst du außerdem von unbegrenztem, kostenlosem Zugang zu mehr als 1.500 Flughafen-Lounges weltweit.
Guthaben & Partnerschaften
Profitiere von einem jährlichen Gourmetguthaben in Höhe von 360 € sowie einem Entertainmentguthaben von 180 € pro Jahr. Zudem für erhältst du kostenlose Statuslevel bei verschiedenen Partnern wie Hilton, Marriott, Radisson, Meliá, SIXT, Avis & Hertz, die dir zusätzliche Sparvorteile bieten.
Austrian Miles & More
Auch von Austrian Miles & More gibt es zwei Kartenmodelle, die sich besonders gut für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer eignen. Mit Fokus auf dem Prämienmeilenprogramm sprechen die Business-Mastercards in der Gold- und Platinum-Ausführung besonders Geschäftskunden an, welche große Umsätze erzielen und geschäftlich viel auf Flugreisen sind. Was die Gold Card von der Platinum Card unterschiedet und welche Karte sich für wen lohnt, zeigen wir dir in den folgenden Abschnitten.
Business Mastercard Gold
Die Business Mastercard Gold kostet jährlich 117,80 €. Diese Funktionen und Vorteile bietet sie Geschäftskunden:
Kartenfunktionen
Die Business Mastercard Gold von Austrian Miles & More ist eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Die Abrechnung findet mit einem Zahlungsziel von 20 Tagen und durch eine Verknüpfung mit dem Geschäftskonto statt.
Konditionen
- Bargeldabhebung: 3 % Gebühr (mindestens 4 € pro Abhebung) im In- und Ausland
- Fremdwährungsgebühr: 1,65 % Bearbeitungsentgelt bei Fremdwährungstransaktionen zzgl. Ankaufsabschlag (je nach Währung zwischen 1,5 und 3,0 %)
Meilen sammeln
Pro einem Euro Kartenumsatz bekommst du eine Meile gutgeschrieben. Diese verfallen nicht und können anschließend beispielsweise beim Buchen von Flügen eingetauscht werden.
Versicherungen
Das Versicherungspaket Gold beinhaltet unter anderem folgende Absicherungen: Reisestornoversicherung für Pauschalreisen, Reisegepäckversicherung inkl. Campingrisiko, Reisehaftpflicht, Behandlungskosten, Weltweite Flugambulanz, Hubschrauber-Primär-Rettung, Kfz-Rückholkosten sowie Krankenbesuche im Ausland.
Flugreisen
Bei Flugreisen kannst du den Austrian Business Class Check-in am Flughafen nutzen und hast Zugang zur SKY- und VIENNA-Lounge am Flughafen Wien für 29 € pro Person.
AVIS Vorteilspaket
Inhaber der Business Mastercard Gold von Austrian Miles & More genießen Vorteile beim Mietwagenanbieter AVIS. Dazu zählen das Sammeln von fünf Meilen pro Euro Umsatz, ein Jahr mit AVIS Preferred Plus Status sowie bis zu 30 % Nachlass auf Standardtarife.
Business Mastercard Platinum
Die jährliche Gebühr für die Business Mastercard Platinum beträgt 149,90 €. Dafür profitierst du als Geschäftskunde von folgenden Features:
Kartenfunktionen
Die Business Mastercard Gold von Austrian Miles & More funktioniert genau wie das Gold-Modell.
Konditionen
- Bargeldabhebung: 3 % Gebühr (mindestens 4 € pro Abhebung) im In- und Ausland
- Fremdwährungsgebühr: 1,65 % Bearbeitungsentgelt bei Fremdwährungstransaktionen zzgl. Ankaufsabschlag (je nach Währung zwischen 1,5 und 3,0 %)
Meilen sammeln
Auch hier bekommst du pro einem Euro Kartenumsatz bekommst du eine Meile gutgeschrieben.
Versicherungen
Das Versicherungspaket Platinum beinhaltet die gleichen Leistungen wie das Gold-Paket, die versicherten Beträge sind allerdings höher.
Flugreisen
Zusätzlich zum Austrian Business Class Check-in kannst du den FastTrack Zugang am Flughafen Wien nutzen. Außerdem ist der Zugang zur SKY- und VIENNA-Lounge am Flughafen Wien viermal im Jahr kostenlos.
AVIS Vorteilspaket
Inhaber der Business Mastercard Gold von Austrian Miles & More sammeln acht Meilen pro Euro Umsatz, genießen ein Jahr mit Avis Presidents Club Status sowie bis zu 30 % Nachlass auf Standardtarife.
Fazit
Du siehst: Mit der richtigen Kreditkarte kannst du deine geschäftlichen Ausgaben effizienter gestalten und gleichzeitig von attraktiven Vorteilen profitieren. Ob großzügige Versicherungen, verlängerte Zahlungsziele, Prämienmeilen oder Reiseguthaben – Kreditkarten wie die Amex Business Gold, Amex Business Platinum und Austrian Miles & More Business Cards bieten maßgeschneiderte Lösungen für Unternehmer und Selbstständige.
Die vorgestellten Business-Kreditkarten eignen sich besonders, um möglichst viele Vorteile aus deinem Business herauszuholen. Aufgrund ihrer teils hohen Gebühren bei Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen kann es sich allerdings lohnen, sich zusätzlich eine weitere Karte mit günstigeren Konditionen zuzulegen. Wenn du viel Wert auf diese Funktionen legst, könnten die Metal-Kreditkarten von Revolut oder N26 etwas für dich sein. Diese überzeugen mit großzügigeren Rahmen für kostenlose Bargeldabhebungen und Fremdwährungstransaktionen und faire Gebühren für alle Transaktionen, die darüber hinausgehen.
FAQ
Frage: Wie kann ich durch Kreditkarten Punkte sammeln?
Antwort: Treueprogramme ermöglichen dir das Sammeln von Punkten oder Meilen, die du wiederum für andere Ausgaben einsetzen kannst. Außerdem bieten Sie zusätzliche Features wie Versicherungen, Zusatzkarten für Mitarbeiter und Rabatte bei Partnerfirmen.
Frage: Welche Kreditkarten eignen sich für Unternehmer und Selbstständige?
Antwort: Für Geschäftskunden, die mehr aus ihren Ausgaben machen wollen, lohnen sich die Platinum und Gold Card von American Express oder von Austrian Miles & More.
